advies

Als eigenaar van een intermediairbedrijf heb je te maken met steeds meer uitdagingen, terwijl contact met de klant bovenaan je prioriteitenlijst hoort te staan. Of je nu denkt aan afbouwen of juist doorgroeien; als partner biedt certe groep mogelijkheden om schaalvoordelen te realiseren zonder de eigen identiteit te verliezen. Zo kunnen kantoren zich richten op hun kernactiviteit.

Bij een hypotheekadvies moet je altijd het Inkomen na pensioen toetsen. En niet alleen pas tien jaar voor de pensioendatum. Dit stelt Paul Bänziger van Centraal Beheer, in aanloop naar het jaarlijks evenement 'Beterweters blikken vooruit' dat op 25 maart plaatsvindt. "De bewustwording omrent pensioen moet echt omhoog."

AI verandert het speelveld van risicomanagement ingrijpend. "Maar juist in deze digitale tijden is er behoefte aan adviseurs die méér zien dan data. Die de klant kennen, begrijpen en begeleiden", zegt Arno Brons, senior consultant Voorzie van Avéro Achmea. "Voor adviseurs die dichtbij hun klant staan, biedt dit een kans hun advies nóg scherper en persoonlijker te maken." 

Rabobank heeft de verzekeringsactiviteiten op de schop genomen om zo nog relevanter te zijn voor klanten. Directeur Verzekeren & Pensioenen Irik van der Geld legt uit waarom. "Mensen met specifieke expertise gaan met meer vertrouwen naar de klant."

Als adviseur weet je als geen ander: ondernemers staan voor uitdagingen die niet met één oplossing zijn af te dekken. Dat blijkt ook uit de Nationale Monitor Risicomanagement 2025. Voorzie-consultant Berlinda Dijkma van Avéro Achmea ziet hierin een belangrijke kans voor adviseurs: "Het biedt een prachtig aanknopingspunt om met de klant het gesprek te voeren. Niet alleen over risico's, maar over toekomstplannen."

Wanneer is nu sprake van advies en wanneer van informeren? Die vraag komt weer op na de recente brieven die NN Bank en ABN Amro stuurden aan klanten met een aflossingsvrije hypotheek. De AFM heeft een duidelijke richtlijn, toch is er weer discussie over het 'grijze gebied'. Critici vragen zich hardop af of de definitie van advies nog wel van deze tijd is.

Centraal Beheer is allang geen pure direct writer meer. De organisatie maakt werk van een gelijkwaardige samenwerking met het intermediair, dat met name in hypotheken, overlijdensrisico en pensioenen een steeds grotere rol speelt. "We faciliteren actief de adviseur, want die biedt klanten persoonlijk en onafhankelijk advies", aldus Paul Bänziger, senior manager commercie bij Centraal Beheer.

Hoe bereik je als financieel adviseur de jonge generatie? Het is een vraag waar menigeen mee worstelt. Bijna twee derde van de Nederlanders tussen 18 en 24 jaar wil graag persoonlijk advies, blijkt uit onderzoek uitgevoerd door Motivaction in opdracht van SNS en de Volksbank. Maar hoe ze vervolgens in contact komen met een financieel expert, weet ruim de helft van Gen Z niet. "Je moet het vertrouwen zien te winnen van de jongeren", zegt Pieter IJdo, mede-eigenaar van Ferzekerd.

Nieuwkomers in de branche dempten het afgelopen jaar de afname van het aantal advieskantoren door consolidatie. Dat is te lezen in recent gepubliceerde Advies in cijfers 2024-2025 van Adfiz. Ook is voor de eerste keer de krapte op de arbeidsmarkt meegenomen in Advies in cijfers.

De transitie op grond van de Wet toekomst pensioenen (Wtp) is in volle gang. Ruim 70 procent van alle werknemers - zowel actieven, slapers als gepensioneerden - hebben pensioenrechten opgebouwd bij een pensioenfonds en krijgen daar dus mee te maken. Of ze nu willen of niet.